Medicare і FEHB: Што вам трэба ведаць

  • Федэральная праграма дапамогі для супрацоўнікаў (FEHB) забяспечвае медыцынскае страхаванне федэральных служачых і іх наркаманаў.
  • Федэральныя працадаўцы маюць права захаваць FEHB пасля выхаду на пенсію.
  • FEHB можа ахопліваць мужа і жонку і дзяцей ва ўзросце да 26 гадоў, нават падчас выхаду на пенсію.
  • FEHB і Medicare можна выкарыстоўваць разам для пакрыцця медыцынскіх паслуг.

Калі вы з'яўляецеся федэральным служачым на пенсіі, вам можа быць цікава, як лепш за ўсё скарыстацца федэральнымі перавагамі для здароўя, як толькі вы атрымаеце права на Medicare. Магчыма, вы зможаце выкарыстоўваць вашыя льготы па здароўю супрацоўнікаў (FEHB) і Medicare разам, каб атрымаць больш поўнае ахоп і зэканоміць грошы.

У вас ёсць некалькі розных варыянтаў, як гэта зрабіць. Камбінацыя, якая лепш за ўсё падыходзіць для вас, будзе залежаць ад вашых асабістых абставінаў, у тым ліку бюджэту, стану здароўя і планаў Medicare Advantage, даступных у вашым рэгіёне.

Якія перавагі для здароўя федэральных служачых (FEHB)?

Дапаможнікі федэральных служачых (FEHB) даступныя федэральным дзяржаўным служачым або пенсіянерам. Члены сям'і і выжылыя супрацоўнікі таксама маюць права. Па дадзеных Даследчай службы Кангрэсу, над 4 мільёны амерыканцаў яны маюць права на ўдзел у FEHB, уключаючы палітыкаў і іх супрацоўнікаў, супрацоўнікаў дзяржаўных устаноў, паштовых работнікаў і дзейных вайскоўцаў.

Праграма FEHB ўключае ў сябе больш за 250 варыянтаў медыцынскага страхавання для федэральных служачых. Нягледзячы на ​​тое, што некаторыя планы даступныя толькі супрацоўнікам пэўных роляў, напрыклад, ваенным, у большасці федэральных служачых будзе выбар.

Федэральныя супрацоўнікі могуць выбіраць паміж тыпамі планаў, такімі як плата за абслугоўванне (FFS), арганізацыя па абслугоўванні аховы здароўя (HMO) і арганізацыя пастаўшчыка прывілеяваных паслуг (PPO). Як федэральны служачы, вы можаце выбраць план, які адпавядае вашаму бюджэту і патрэбам вашай сям'і.

Ці магу я захаваць FEHB пасля выхаду на пенсію?

Вы можаце захаваць свой план FEHB пасля выхаду на пенсію, пакуль не выканаеце некалькі патрабаванняў. Па-першае, вам трэба будзе прайсці працэс выхаду на пенсію, а не проста пакінуць федэральную працу. Вы не зможаце захаваць свой план FEHB, калі пакінеце працу пры любых абставінах, акрамя выхаду на пенсію.

Другое патрабаванне заключаецца ў тым, што вам трэба будзе ўдзельнічаць у вашым бягучым плане FEHB не менш за пяць гадоў або ўвесь перыяд з моманту, калі вы ўпершыню змаглі падаць заяўку.

Такім чынам, калі вы не пачнеце працаваць у федэральнай службе да пазнейшага часу вашай кар'еры, вы можаце выйсці на пенсію пяць гадоў таму і па-ранейшаму захоўваць свой план FEHB. Напрыклад, калі вы пачынаеце федэральную працу ва ўзросце 59 гадоў і падаеце заяўку на план FEHB, вы можаце захаваць яго, нават калі выйдзеце на пенсію ў 62 гады.

Як працуе FEHB, калі ў вас ёсць Medicare?

Пасля таго, як вам споўніцца 65 гадоў, вы будзеце мець права на Medicare. Калі ў вас ёсць медыцынская страхоўка па плане FEHB, вы можаце выкарыстоўваць яе з Medicare. Вы можаце зрабіць некалькі камбінацый Medicare і вашага плана FEHB, у залежнасці ад вашых абставінаў.

Разуменне частак Medicare і таго, як яны працуюць разам, з'яўляецца ключом да прыняцця рашэння аб выкарыстанні FEHB і Medicare разам для вас.

Medicare частка А і FEHB

Частка А Medicare - гэта бальнічнае пакрыццё. Забяспечвае пакрыццё бальнічнага знаходжання або ўстановы доўгатэрміновага догляду. Гэта пакрыццё звычайна бясплатнае, таму для большасці людзей выкарыстанне часткі А мае сэнс. Калі вы адпрацавалі не менш за 10 гадоў і зарабілі дастатковую колькасць працоўных балаў для сацыяльнага забеспячэння, частка А будзе бясплатнай. Гэта азначае, што ў вас будзе дадатковы пласт пакрыцця без неабходнасці дадатковай прэміі.

Калі ў вас ёсць Medicare і FEHB, Medicare з'яўляецца асноўным плацельшчыкам пасля выхаду на пенсію. Пакуль вы ўсё яшчэ працуеце, ваш план FEHB будзе вашым асноўным плацельшчыкам, а Medicare будзе падпісаны ў якасці другаснага. Аднак пасля выхаду на пенсію асноўным атрымальнікам заўсёды будзе Medicare, а ваш план FEHB будзе другарадным.

Гэта азначае, што калі вы патрапілі ў бальніцу і карыстаецеся часткай А Medicare разам з FEHB, Medicare аплаціць першым. Дадатковыя выдаткі для вас, такія як адлічэнні або сумы сумеснага страхавання, могуць аплачвацца FEHB, у залежнасці ад вашага плана.

Калі вы хочаце атрымаць пакрыццё часткі А разам з вашым планам FEHB, вам трэба будзе зарэгістравацца ў Medicare. Вы можаце зарэгістравацца за тры месяцы да свайго 65-годдзя ці нават праз тры месяцы пасля. Вы будзеце аўтаматычна залічаны, калі вы ўжо на пенсіі і атрымліваеце дапамогу ад Камітэта сацыяльнага забеспячэння або пенсійнага камітэта чыгункі. Вам трэба будзе паступіць, калі вы яшчэ не атрымліваеце пенсію.

Medicare частка B і FEHB

Medicare Part B - гэта медыцынскае страхаванне. Яна ўключае ў сябе такія паслугі, як наведванне лекара, рэкамендацыі экспертаў і медыцынскае абсталяванне. У адрозненне ад часткі A, большасць людзей плацяць прэмію за частку B.

У 2020 годзе стандартная прэмія для часткі B складае 140.60 долараў. Ваша прэмія будзе вышэй, калі ў вас даход больш за 87,000 XNUMX XNUMX USD. Вы будзеце плаціць гэтую прэмію ў дадатак да прэміі вашага плана FEHB, калі вы выкарыстоўваеце абодва.

Хоць вы будзеце плаціць дзве прэміі, выкарыстанне FEHB і часткі B часта з'яўляецца добрым выбарам. Як і ў выпадку з пакрыццём часткі А, Medicare з'яўляецца асноўным плацельшчыкам пасля выхаду на пенсію. Medicare Part B плаціць 80% за пакрытыя паслугі. Калі вы выкарыстоўваеце частку B разам з планам FEHB, ваш план FEHB можа ахопліваць 20%, за якія вы будзеце несці адказнасць толькі ў частцы B. Выкарыстанне плана FEHB у спалучэнні з часткай B Medicare дзейнічае як дадатак Medicare або план Medigap. Аднак ваш план FEHB таксама будзе плаціць за пакрыццё, якога Medicare не мае.

Вашы патрэбы ў галіне аховы здароўя і бюджэт могуць дапамагчы вам вызначыць, ці працуюць B і FEHB разам. Напрыклад, калі ў вас ёсць план FEHB з прэміяй 60 долараў у месяц і прэтэндуеце на стандартную прэмію па частцы B, вы будзеце плаціць 200.60 долараў у месяц за страхоўку.

Калі ў вас ёсць хранічнае захворванне, такое як дыябет, якое патрабуе некалькіх аналізаў і наведвання лекара, ваша 20-працэнтная страхавая сума па Medicare можа лёгка павялічыцца больш чым на дадатковыя 60 долараў у месяц. У гэтым сцэнары мела б сэнс выкарыстоўваць FEHB і Medicare разам, каб атрымаць максімальна поўнае ахоп.

FEHB можа таксама пакрываць такія выдаткі, як стаматалагічныя працэдуры або лекі, якія Medicare не аплачвае. Калі вы выкарыстоўваеце абодва плана разам, вы можаце быць упэўнены, што вы застрахаваны ад таго, што адбываецца.

Medicare частка C і FEHB

Разам часткі Medicare A і B вядомыя як арыгінальныя Medicare. Вы можаце выкарыстоўваць сапраўдны Medicare разам з планам FEHB, каб максымізаваць ахоп. Аднак усё крыху інакш, калі вы разглядаеце план Medicare Part C або Medicare Advantage.

План Medicare Advantage - гэта план медыцынскага страхавання, які прапануецца прыватнай кампаніяй, якая заключае кантракт з Medicare для забеспячэння пакрыцця. Планы льготаў ахопліваюць усе сапраўдныя паслугі Medicare і часта дадаюць пакрыццё на лекі, догляд за зрокам, стаматалагічнае лячэнне і многае іншае.

Магчыма, вам не спатрэбіцца ваш план FEHB, калі вы вырашыце падпісацца на план Advantage. Паколькі план Advantage займае месца першапачатковага Medicare і мае большы ахоп, ваш план FEHB можа не даць шмат дадатковых пераваг.

Калі вы вырашылі скарыстацца планам Medicare Advantage замест вашага плана FEHB, вам варта спыніць свой план FEHB, а не адмяняць яго. Гэта дазволіць вам павысіць план FEHB у будучыні, калі план Advantage больш не працуе для вас.

План дапамогі можа не мець сэнсу ва ўсіх выпадках, асабліва калі ў вас ужо ёсць пакрыццё FEHB. Планы льготаў маюць свае ўласныя прэміі і выдаткі. У залежнасці ад вашага плана FEHB і даступных вам планаў Advantage, гэта можа быць даражэй, чым выкарыстанне часткі B і FEHB разам.

Акрамя таго, многія льготныя планы выкарыстоўваюць сеткі. Гэта можа азначаць, што вам прыйдзецца змяніць лекараў і іншых спецыялістаў, калі вы пакінеце свой план FEHB на план Advantage.

Аднак калі ў вашым раёне ёсць планы Advantage, якія адпавядаюць вашаму бюджэце, гэта можа зэканоміць грошы, прыпыніўшы ваш план FEHB і замест гэтага выкарыстоўваючы план Advantage. У рэшце рэшт, выбар зводзіцца да планаў, якія даступныя для вас і вашых асаблівых медыцынскіх патрэб. Вы можаце шукаць планы Advantage, даступныя ў вашым раёне, з дапамогай вэб-сайта Medicare вынаходнік плана інструменты.

Частка D Medicare і FEHB

Частка D Medicare - гэта пакрыццё лекаў, якія адпускаюцца па рэцэпце. Ахоп лекаў, якія адпускаюцца па рэцэпце, у сапраўднай Medicare вельмі абмежаваны, таму даданне Часткі D часта дапамагае карыстальнікам плаціць за свае лекі.

Усе планы FEHB прапануюць пакрыццё па рэцэпце. Такім чынам, калі вы захоўваеце план FEHB разам з арыгінальным Medicare, вам не патрэбна частка D.

Ці можаце вы выбраць FEHB замест Medicare?

У большасці выпадкаў вы можаце не выкарыстоўваць страхаванне Medicare і проста выкарыстоўваць свой план FEHB. Medicare з'яўляецца факультатыўным планам, што азначае, што вы не павінны мець пакрыццё ні для часткі A, ні для часткі B. Аднак ёсць выключэнне. Калі вы залічаны на TRICARE, план FEHB для ваеннаслужачых, вам трэба будзе падаць заяўку на сапраўдную Medicare, каб захаваць вашае пакрыццё.

Калі ў вас ёсць іншы план FEHB, выбар за вамі. Вы можаце вырашыць, што лепш за ўсё падыходзіць для вашага бюджэту і патрэбаў. Звярніце ўвагу, што частка А Medicare звычайна бясплатная. Частка А ў якасці дадатковага пакрыцця ў выпадку шпіталізацыі з'яўляецца добрай ідэяй для большасці людзей, паколькі яны маюць дадатковую абарону без аплаты больш высокіх выдаткаў.

Нягледзячы на ​​тое, што вам не трэба запісвацца ў Частку B падчас першапачатковага перыяду рэгістрацыі, калі вы вырашыце зрабіць гэта пазней, вы заплаціце ўзнос за познюю рэгістрацыю. Гэта правіла дзейнічае толькі ў тым выпадку, калі вы ўжо на пенсіі, калі атрымаеце права на Частку B. Калі вы працягнеце працаваць, вы можаце запісацца на Частку B пасля выхаду на пенсію. У вас будзе восем месяцаў, каб зарэгістравацца, перш чым вы заплаціце пеню. За Частку А няма штрафу за пратэрміноўку.

Ці могуць сужэнцы федэральных служачых, якія маюць FEHB, захоўваць FEHB?

Ваш муж можа захоўваць FEHB да таго часу, пакуль вы маеце права. Ваш план FEHB можа ахопліваць вас, вашага мужа і жонку і дзяцей ва ўзросце да 26 гадоў, нават пасля таго, як вы выйдзеце на пенсію. Ваш муж можа таксама мець Medicare у дадатак да FEHB. У адрозненне ад планаў FEHB, планы Medicare індывідуальныя. Вы не можаце дадаць каго-небудзь у праграму Medicare, хоць вы можаце атрымаць права на атрыманне пазыкі на працу мужа.

Выкарыстанне FEHB разам з Medicare дзейнічае такім жа чынам, што і для сужэнцаў, якія ахопліваюць страхаванне, і для асноўнага атрымальніка страхавання. Я магу выбраць любую камбінацыю частак Medicare і плана FEHB.

Сутнасць

Калі вы выкарыстоўваеце FEHB і Medicare разам, вы можаце пакрыць свае патрэбы ў пенсійным здароўе. Вы можаце захаваць пакрыццё FEHB для сябе, свайго мужа і жонкі і дзяцей ва ўзросце да 26 гадоў пасля выхаду на пенсію. Medicare будзе асноўным плацельшчыкам, а ваш FEHB - другасным плацельшчыкам.

У залежнасці ад сумы вашай прэміі і стану здароўя абодва планы плануюць зэканоміць грошы ў доўгатэрміновай перспектыве. Аднак рэгістрацыя ў Medicare не з'яўляецца абавязковай, калі ў вас няма TRICARE. Ваш бюджэт і абставіны будуць вызначаць, ці мае сэнс захоўваць FEHB і запісвацца ў Medicare.