- ფედერალური თანამშრომელთა შეღავათების პროგრამა (FEHB) უზრუნველყოფს ჯანმრთელობის დაზღვევას ფედერალური თანამშრომლებისთვის და მათზე დამოკიდებული ადამიანებისთვის.
- ფედერალურ დამსაქმებლებს უფლება აქვთ შეინარჩუნონ FEHB პენსიაზე გასვლის შემდეგ.
- FEHB-ს შეუძლია დაფაროს მეუღლეები და შვილები 26 წლამდე, პენსიაზე გასვლის დროსაც კი.
- FEHB და Medicare შეიძლება ერთად იქნას გამოყენებული სამედიცინო სერვისების დასაფარად.
თუ თქვენ ხართ პენსიაზე გასული ფედერალური თანამშრომელი, შეიძლება გაინტერესებთ, თუ როგორ ისარგებლოთ თქვენი ფედერალური ჯანმრთელობის შეღავათებით, როდესაც თქვენ გახდებით Medicare-ის უფლება. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი თანამშრომლების ჯანმრთელობის შეღავათები (FEHB) და Medicare ერთად, რათა მიიღოთ უფრო სრულყოფილი დაფარვა და დაზოგოთ ფული.
თქვენ გაქვთ რამდენიმე განსხვავებული ვარიანტი, თუ როგორ უნდა გააკეთოთ ეს. კომბინაცია, რომელიც საუკეთესოდ მუშაობს თქვენთვის, დამოკიდებული იქნება თქვენს პირად გარემოებებზე, მათ შორის ბიუჯეტზე, ჯანმრთელობის მდგომარეობაზე და თქვენს რეგიონში არსებულ Medicare Advantage გეგმებზე.
რა არის ფედერალური თანამშრომლების (FEHB) ჯანმრთელობის სარგებელი?
ფედერალური თანამშრომელთა ჯანმრთელობის შეღავათები (FEHB) ხელმისაწვდომია ფედერალური მთავრობის თანამშრომლებისთვის ან პენსიონერებისთვის. ოჯახის წევრებს და გადარჩენილ თანამშრომლებს ასევე უფლება აქვთ. კონგრესის კვლევის სამსახურის თანახმად, დასრულდა 4 მილიონი ამერიკელი მათ შეუძლიათ მიიღონ FEHB, მათ შორის პოლიტიკოსები და მათი პერსონალი, სამთავრობო სააგენტოს თანამშრომლები, საფოსტო მუშაკები და აქტიური სამხედრო პერსონალი.
FEHB პროგრამა მოიცავს 250-ზე მეტ ჯანმრთელობის დაზღვევის ვარიანტს ფედერალური თანამშრომლებისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი გეგმა ხელმისაწვდომია მხოლოდ გარკვეული როლების თანამშრომლებისთვის, როგორიცაა სამხედრო, ფედერალური თანამშრომლების უმეტესობას ექნება არჩევანი.
ფედერალურ თანამშრომლებს შეუძლიათ აირჩიონ გეგმის ტიპები, როგორიცაა მომსახურების საფასური (FFS), ჯანმრთელობის დაცვის ორგანიზაცია (HMO) და სასურველი სერვისის მიმწოდებელი ორგანიზაცია (PPO). როგორც ფედერალური თანამშრომელი, შეგიძლიათ აირჩიოთ გეგმა, რომელიც შეესაბამება თქვენს ბიუჯეტს და თქვენი ოჯახის საჭიროებებს.
შემიძლია შევინარჩუნო FEHB პენსიაზე გასვლის შემდეგ?
თქვენ შეგიძლიათ შეინარჩუნოთ თქვენი FEHB გეგმა პენსიაზე გასვლის შემდეგ, სანამ არ დააკმაყოფილებთ რამდენიმე მოთხოვნას. პირველი ის არის, რომ მოგიწევთ საპენსიო პროცესის გავლა და არა მხოლოდ ფედერალური სამსახურის დატოვება. თქვენ ვერ შეძლებთ თქვენი FEHB გეგმის შენარჩუნებას, თუ სამსახურიდან პენსიაზე გასვლის გარდა სხვა გარემოებებში დატოვებთ სამუშაოს.
მეორე მოთხოვნა არის ის, რომ თქვენ უნდა იყოთ ჩართული თქვენს ამჟამინდელ FEHB გეგმაში მინიმუმ ხუთი წლის განმავლობაში ან მთელი პერიოდის განმავლობაში, რაც პირველად შეგეძლო განაცხადის გაკეთება.
ასე რომ, თუ თქვენ არ დაიწყებთ ფედერალურ სამუშაოს თქვენს კარიერაში მოგვიანებით, შეგიძლიათ პენსიაზე გასვლა ხუთი წლის წინ და მაინც შეინარჩუნოთ თქვენი FEHB გეგმა. მაგალითად, თუ თქვენ იწყებთ ფედერალურ სამუშაოს 59 წლის ასაკში და მიმართავთ FEHB გეგმას, შეგიძლიათ შეინარჩუნოთ ის მაშინაც კი, თუ პენსიაზე გადიხართ 62 წლის ასაკში.
როგორ მუშაობს FEHB, თუ გაქვთ მკურნალი?
მას შემდეგ რაც გახდებით 65 წლის, თქვენ გექნებათ უფლება მიიღონ Medicare. თუ გაქვთ ჯანმრთელობის დაზღვევა FEHB გეგმიდან, შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი Medicare-თან ერთად. თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ Medicare-ისა და თქვენი FEHB გეგმის რამდენიმე კომბინაცია, თქვენი გარემოებიდან გამომდინარე.
Medicare-ის ნაწილების და მათი ერთობლივი მუშაობის გაგება მთავარია გადაწყვიტოთ, გამოიყენოთ თუ არა FEHB და Medicare ერთად თქვენთვის.
მკურნალი ნაწილი A და FEHB
მკურნალი ნაწილი A არის საავადმყოფოს დაფარვა. უზრუნველყოფს საავადმყოფოში ყოფნის ან გრძელვადიანი მოვლის დაწესებულებების დაფარვას. ეს დაფარვა, როგორც წესი, უფასოა, ამიტომ ადამიანების უმეტესობისთვის ნაწილი A-ს გამოყენებას აზრი აქვს. სანამ თქვენ იმუშავეთ მინიმუმ 10 წლის განმავლობაში და მიიღეთ საკმარისი სამუშაო ქულები სოციალური უსაფრთხოებისთვის, ნაწილი A იქნება უფასო. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ გექნებათ დაფარვის დამატებითი ფენა დამატებითი პრემიის საჭიროების გარეშე.
როდესაც თქვენ გაქვთ Medicare და FEHB, Medicare არის ძირითადი გადამხდელი პენსიაზე გასვლის შემდეგ. სანამ ჯერ კიდევ მუშაობთ, თქვენი FEHB გეგმა იქნება თქვენი მთავარი გადამხდელი და Medicare დარეგისტრირდება როგორც მეორადი. თუმცა, პენსიაზე გასვლის შემდეგ, მთავარი მიმღები ყოველთვის იქნება Medicare და თქვენი FEHB გეგმა მეორეხარისხოვანი იქნება.
ეს ნიშნავს, რომ თუ თქვენ მოხვდებით საავადმყოფოში და იყენებთ Medicare A ნაწილს FEHB-თან ერთად, Medicare გადაიხდის პირველს. თქვენთვის დამატებითი ხარჯები, როგორიცაა გამოქვითვები ან თანადაზღვევის თანხები, შეიძლება გადაიხადოს FEHB-ის მიერ, თქვენი გეგმის მიხედვით.
თუ გსურთ გქონდეთ ნაწილი A დაფარვა თქვენს FEHB გეგმასთან ერთად, თქვენ უნდა დარეგისტრირდეთ Medicare-ზე. შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ თქვენს 65-ე დაბადების დღემდე სამი თვით ადრე ან თუნდაც სამი თვის შემდეგ. თქვენ ავტომატურად დარეგისტრირდებით, თუ უკვე ხართ პენსიაზე და იღებთ სარგებელს სოციალური უზრუნველყოფის ან რკინიგზის საპენსიო კომიტეტისგან. თქვენ უნდა დარეგისტრირდეთ, თუ ჯერ კიდევ არ იღებთ პენსიას.
მკურნალი ნაწილი B და FEHB
მკურნალი ნაწილი B არის სამედიცინო დაზღვევა. ის მოიცავს ისეთ სერვისებს, როგორიცაა ექიმის ვიზიტები, ექსპერტების რეკომენდაციები და სამედიცინო აღჭურვილობა. A ნაწილისგან განსხვავებით, ადამიანების უმეტესობა იხდის პრემიას B ნაწილისთვის.
2020 წელს, სტანდარტული პრემია B ნაწილისთვის არის 140.60 აშშ დოლარი. თქვენი პრემია უფრო მაღალი იქნება, თუ შემოსავალი გაქვთ 87,000 XNUMX აშშ დოლარზე მეტი. თქვენ გადაიხდით ამ პრემიას თქვენი FEHB გეგმის პრემიის გარდა, თუ ორივეს იყენებთ.
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ გადაიხდით ორ პრემიას, FEHB-ისა და B ნაწილის გამოყენება ხშირად კარგი არჩევანია. ისევე, როგორც ნაწილი A დაფარვის შემთხვევაში, Medicare არის ძირითადი გადამხდელი პენსიაზე გასვლის შემდეგ. მკურნალი ნაწილი B იხდის 80%-ს დაფარული სერვისებისთვის. თუ იყენებთ B ნაწილს FEHB გეგმასთან ერთად, თქვენი FEHB გეგმა შეიძლება მოიცავდეს 20%-ს, რაზეც პასუხისმგებელი იქნებით მხოლოდ B ნაწილში. FEHB გეგმის გამოყენება Medicare-ის ნაწილ B-თან ერთად მოქმედებს როგორც Medicare დანამატი ან Medigap გეგმა. თუმცა, თქვენი FEHB გეგმა ასევე გადაიხდის დაფარვას, რომელიც Medicare-ს არ გააჩნია.
თქვენი ჯანმრთელობის საჭიროებები და ბიუჯეტი დაგეხმარებათ განსაზღვროთ, მუშაობენ თუ არა B და FEHB ერთად. მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ FEHB გეგმა თვეში 60 აშშ დოლარის პრემიით და აკმაყოფილებთ სტანდარტული ნაწილის B პრემიას, თქვენ გადაიხდით 200.60 დოლარს თვეში დაზღვევისთვის.
თუ თქვენ გაქვთ ისეთი ქრონიკული მდგომარეობა, როგორიცაა დიაბეტი, რომელიც საჭიროებს მრავალჯერად გამოკვლევას და ექიმთან ვიზიტს, თქვენი 20 პროცენტიანი Medicare დაზღვევის თანხა შეიძლება ადვილად გაიზარდოს თვეში დამატებით 60 დოლარზე მეტით. ამ სცენარში ლოგიკური იქნებოდა FEHB-ისა და Medicare-ის ერთად გამოყენება, რაც შეიძლება სრული გაშუქების მისაღებად.
FEHB-მა ასევე შეიძლება დაფაროს ისეთი ხარჯები, როგორიცაა სტომატოლოგიური პროცედურები ან მედიკამენტები, რომლებშიც Medicare არ იხდის. თუ ორივე გეგმას ერთად იყენებთ, შეგიძლიათ დარწმუნებული იყოთ, რომ დაფარული ხართ იმით, რაც ხდება.
Medicare ნაწილი C და FEHB
ერთად, Medicare ნაწილები A და B ცნობილია, როგორც ორიგინალური Medicare. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ნამდვილი Medicare FEHB გეგმასთან ერთად, რათა გაზარდოთ დაფარვა. თუმცა, ყველაფერი ცოტა განსხვავებულია, თუ განიხილავთ Medicare Part C ან Medicare Advantage გეგმას.
Medicare Advantage Plan არის ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმა, რომელსაც სთავაზობს კერძო კომპანია, რომელიც აფორმებს კონტრაქტს Medicare-თან დაფარვის უზრუნველსაყოფად. ბენეფიტის გეგმები მოიცავს Medicare-ის ყველა ნამდვილ მომსახურებას და ხშირად ამატებს დაფარვას მედიკამენტებზე, მხედველობის მოვლაზე, სტომატოლოგიურ მოვლაზე და სხვაზე.
შეიძლება არ დაგჭირდეთ თქვენი FEHB გეგმა, თუ გადაწყვეტთ დარეგისტრირდეთ Advantage გეგმაში. იმის გამო, რომ Advantage გეგმა იკავებს თავდაპირველ Medicare-ის ადგილს და აქვს მეტი დაფარვა, თქვენი FEHB გეგმა შეიძლება არ მოგაწოდოთ ბევრი დამატებითი სარგებელი.
თუ გადაწყვეტთ მიიღოთ Medicare Advantage Plan თქვენი FEHB გეგმის ნაცვლად, თქვენ უნდა შეწყვიტოთ თქვენი FEHB გეგმა მისი გაუქმების ნაცვლად. ეს საშუალებას მოგცემთ გაზარდოთ თქვენი FEHB გეგმა მომავალში, თუ Advantage გეგმა აღარ მუშაობს თქვენთვის.
სარგებელის გეგმას შეიძლება არ ჰქონდეს აზრი ყველა შემთხვევაში, განსაკუთრებით თუ თქვენ უკვე გაქვთ FEHB დაფარვა. სარგებლის გეგმებს აქვთ საკუთარი პრემიები და ხარჯები. თქვენი FEHB გეგმიდან და თქვენთვის ხელმისაწვდომი უპირატესობის გეგმებიდან გამომდინარე, ეს შეიძლება იყოს უფრო ძვირი, ვიდრე ნაწილი B და FEHB ერთად გამოყენება.
გარდა ამისა, ბევრი სარგებელი გეგმა იყენებს ქსელებს. ეს შეიძლება ნიშნავდეს, რომ მოგიწევთ ექიმებისა და სხვა სპეციალისტების შეცვლა, თუ თქვენს FEHB გეგმას უპირატესობის გეგმისთვის დატოვებთ.
თუმცა, თუ თქვენს რეგიონში არის უპირატესობების გეგმები, რომლებიც შეესაბამება თქვენს ბიუჯეტს, ამან შეიძლება დაზოგოთ ფული თქვენი FEHB გეგმის შეჩერებით და სანაცვლოდ Advantage გეგმის გამოყენებით. საბოლოო ჯამში, არჩევანი დამოკიდებულია თქვენთვის ხელმისაწვდომ გეგმებზე და თქვენს სპეციალურ სამედიცინო საჭიროებებზე. თქვენ შეგიძლიათ მოძებნოთ Advantage გეგმები, რომლებიც ხელმისაწვდომია თქვენს მხარეში Medicare ვებსაიტის გამოყენებით გეგმის გამომგონებელი ხელსაწყოები.
მკურნალი ნაწილი D და FEHB
მკურნალი ნაწილი D არის რეცეპტით გაცემული წამლების დაფარვა. ძალიან შეზღუდულია რეცეპტით გაცემული წამლების გაშუქება ნამდვილი Medicare-ით, ამიტომ ნაწილი D-ს დამატება ხშირად ეხმარება მომხმარებლებს გადაიხადონ თავიანთი მედიკამენტები.
ყველა FEHB გეგმა გთავაზობთ რეცეპტის დაფარვას. ასე რომ, თუ შეინარჩუნებთ თქვენს FEHB გეგმას თავდაპირველ Medicare-თან ერთად, თქვენ არ გჭირდებათ ნაწილი D.
შეგიძლიათ აირჩიოთ FEHB Medicare-ის ნაცვლად?
უმეტეს შემთხვევაში, შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ არ გამოიყენოთ Medicare დაფარვა და უბრალოდ გამოიყენოთ თქვენი FEHB გეგმა. მკურნალი არის არჩევითი გეგმა, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ არ უნდა გქონდეთ დაფარვა არც A და არც B ნაწილისთვის. თუმცა, არის გამონაკლისი. თუ დარეგისტრირებული ხართ TRICARE-ში, FEHB-ის გეგმა სამხედრო პერსონალისთვის, თქვენ უნდა მიმართოთ ნამდვილ Medicare-ს თქვენი დაფარვის შესანარჩუნებლად.
თუ თქვენ გაქვთ სხვა FEHB გეგმა, არჩევანი თქვენზეა. თქვენ შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ რა არის საუკეთესოდ თქვენი ბიუჯეტისა და საჭიროებისთვის. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ მკურნალი ნაწილი A ჩვეულებრივ უფასოა. ნაწილი A, როგორც დამატებითი დაფარვა ჰოსპიტალიზაციის შემთხვევაში, კარგი იდეაა ადამიანების უმეტესობისთვის, რადგან მათ აქვთ დამატებითი დაცვა უფრო მაღალი ხარჯების გადახდის გარეშე.
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ არ გჭირდებათ დარეგისტრირდეთ B ნაწილზე პირველადი ჩარიცხვის პერიოდში, თუ ამას მოგვიანებით აირჩევთ, გადაიხდით დაგვიანებული განაცხადის საფასურს. ეს წესი მოქმედებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ უკვე ხართ პენსიაზე გასული, როდესაც გახდებით ნაწილი B. თუ განაგრძობთ მუშაობას, შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ B ნაწილზე პენსიაზე გასვლის შემდეგ. დაგვიანებული ჯარიმის გადახდამდე რვა თვე გექნებათ ჩასაწერად. A ნაწილისთვის დაგვიანებული ჯარიმა არ არის დაწესებული.
შეუძლიათ თუ არა ფედერალური თანამშრომლების მეუღლეებს, რომლებსაც აქვთ FEHB, შეინარჩუნონ FEHB?
თქვენმა მეუღლემ შეიძლება შეინარჩუნოს FEHB მანამ, სანამ კვალიფიკაცია გაქვთ. თქვენი FEHB გეგმა შეიძლება დაფაროთ თქვენ, თქვენს მეუღლესა და შვილებს 26 წლამდე, პენსიაზე გასვლის შემდეგაც კი. თქვენს მეუღლეს ასევე შეიძლება ჰქონდეს მედიქერი FEHB-ის გარდა. FEHB გეგმებისგან განსხვავებით, მკურნალი გეგმები ინდივიდუალურია. თქვენ არ შეგიძლიათ ვინმეს დამატება Medicare-ის პროგრამაში, თუმცა შეიძლება მიიღოთ მეუღლის სამუშაო სესხის უფლება.
FEHB-ის გამოყენება Medicare-თან ერთად მუშაობს ისევე, როგორც დაფარული მეუღლეებისთვის, როგორც პირველადი დაფარული ბენეფიციარისთვის. მე შემიძლია ავირჩიო Medicare ნაწილებისა და FEHB გეგმის ნებისმიერი კომბინაცია.
ქვედა ხაზი
თუ იყენებთ FEHB-სა და Medicare-ს ერთად, შეგიძლიათ დაფაროთ თქვენი საპენსიო ჯანმრთელობის საჭიროებები. თქვენ შეგიძლიათ შეინარჩუნოთ FEHB დაფარვა თქვენთვის, თქვენი მეუღლისა და შვილებისთვის 26 წლამდე პენსიაზე გასვლის შემდეგ. Medicare იქნება ძირითადი გადამხდელი და თქვენი FEHB იქნება მეორადი გადამხდელი.
თქვენი პრემიის ოდენობიდან და ჯანმრთელობის ნებისმიერი მდგომარეობიდან გამომდინარე, ორივე გეგმა გეგმავს თქვენი ფულის დაზოგვას გრძელვადიან პერსპექტივაში. თუმცა, Medicare-ში ჩარიცხვა არ არის სავალდებულო, თუ არ გაქვთ TRICARE. თქვენი ბიუჯეტი და გარემოებები განსაზღვრავს, აქვს თუ არა აზრი FEHB-ის შენარჩუნებას და Medicare-ში დარეგისტრირებას.