Na tržištu postoji puno mogućnosti zdravstvenog osiguranja za starije osobe, uključujući i državne i privatne opcije. Svatko stariji od 65 godina ispunjava uvjete za Medicare, no neki će možda radije usporediti to pokriće s mogućnostima privatnog osiguranja. To je zato što postoje značajne razlike između opcija Medicare i plana privatnog osiguranja, pokrića, troškova i više.
U ovom ćemo članku detaljno razmotriti razlike, kao i neke sličnosti, između Medicare i privatnog osiguranja.
Što je Medicare?
Medicare je zdravstveno osiguranje koje financira država, a dostupno je osobama starijim od 65 godina, kao i osobama s određenim kroničnim invaliditetom.
Opcije
Kada se prijavite na Medicare, možete birati razne mogućnosti ovisno o vrsti pokrivenosti koju tražite.
- Dio A ili bolničko osiguranje pokriva posjete hitnim slučajevima i bolničku skrb, kao i kućnu zdravstvenu zaštitu, njegu njegovatelja i hospicijsku njegu.
- Dio B ili medicinsko osiguranje pokriva preventivnu zdravstvenu zaštitu poput dijagnostičkih i liječenja stanja.
- Dio C ili Medicare Advantage je opcija Medicare koju nude privatne osiguravajuće kuće koja pokriva dio A i dio B, kao i dodatnu pokrivenost poput zuba i vida.
- Dio D, ili plan lijekova na recept, dodatak je izvornom Medicare-u koji pomaže u pokrivanju troškova vaših lijekova na recept.
- Medigap ili dopunsko osiguranje dodatak je izvornom Medicare-u koji pomaže u pokrivanju troškova iz vašeg džepa povezanih s vašim planom.
Pokrivenost
Pokrivenost koju dobivate prilikom prijave na Medicare ovisi o vrsti programa koji odaberete. Većina ljudi odabere jednu od dvije mogućnosti kako bi pokrila sve svoje zdravstvene potrebe: originalni Medicare s D dijelom i Medigap ili Medicare Advantage.
Troškovi
Postoje razne troškovi povezana s Medicareom, ovisno o tome koji ste plan odabrali.
- Dio A: Mjesečna premija kreće se u rasponu od 240-437 USD ili može biti niža od 0 USD, bez plana premija. Odbitak je 1,364 USD po razdoblju naknade. Osiguranje može biti u rasponu od 341 do 682 dolara ili više.
- Dio B: Mjesečna premija počinje od 135.50 USD i povećava se na temelju prihoda. Odbitni iznos iznosi 185 USD godišnje. Suosiguranje iznosi 20 posto usluga odobrenih od Medicare nakon uplate odbitka.
- Dio C: Uz plaćanje troškova dijela A i dijela B, plan Medicare Advantage također može imati svoju mjesečnu premiju, godišnje odbitne, odbitne za lijekove, suosiguranje i isplate. Ti se iznosi razlikuju ovisno o vašem planu.
- Dio D: Osim plaćanja za dijelove A i B, troškovi dijela D razlikuju se ovisno o vrsti lijeka koji vam je potreban, koje lijekove uzimate i što uključuju vaša premija i odbitni iznosi.
- Medigap: Mjesečni i godišnji trošak za Medigap ovisit će o tome koju vrstu plana odaberete. Međutim, Medigap plan pomoći će plaćanju nekih originalnih troškova za dijelove A i B. Medicare.
Treba napomenuti da svi Medicare Advantage planovi postoje godišnje maksimum iz džepa, koja se kreće u rasponu od 1 10 do XNUMX XNUMX dolara. Međutim, originalni Medicare (dijelovi A i B) nema maksimum za svoj džep, što znači da se vaši medicinski troškovi mogu vrlo brzo zbrojiti.
Što je privatno osiguranje?
Privatno osiguranje je zdravstveno osiguranje koje nude privatne tvrtke. Oni imaju više slobode u odlučivanju koga pokriti, koju vrstu pokrića ponuditi i koliko naplatiti.
Opcije
Postoji mnogo opcija za kupnju privatnog osiguranja. Mnogi ljudi kupuju privatno osiguranje preko svog poslodavca, a njihov poslodavac plaća dio premije za ovo osiguranje kao naknadu.
Druga je mogućnost kupovina osiguranja putem saveznog tržišta zdravlja. Tamo su četiri sloja privatnih planova osiguranja na tržištima razmjene osiguranja. Ti se razredi razlikuju ovisno o postotku usluga za koje ste odgovorni za plaćanje.
- Planovi za broncu pokrivaju 60 posto vaših zdravstvenih troškova. Brončani planovi imaju najveći odbitni od svih planova, ali najnižu mjesečnu premiju.
- Srebrni planovi pokrivaju 70 posto vaših zdravstvenih troškova. Srebrni planovi općenito imaju manju odbitnost od planova za broncu, ali s umjerenom mjesečnom premijom.
- Planovi za zlato pokrivaju 80 posto vaših zdravstvenih troškova. Zlatni planovi imaju znatno niži odbit od planova za broncu ili srebro, ali s visokom mjesečnom premijom.
- Platinum planovi pokrivaju 90 posto vaših zdravstvenih troškova. Platinasti planovi imaju najniži odbitni iznos, pa vam se osiguranje često isplaćuje vrlo brzo, ali imaju najvišu mjesečnu premiju.
Unutar svakog od tih razina, tvrtke također nude različite strukture plana, kao što su HMO, PPO, PFFS ili MSA. Uz to, neke privatne osiguravajuće kuće također prodaju Medicare u obliku Medicare Advantage, D D i Medigap planova.
Pokrivenost
Privatno osiguranje odgovorno je za pokrivanje barem vaših preventivnih zdravstvenih posjeta. Ako vam je potrebno dodatno pokriće u okviru vašeg plana, morate odabrati plan koji nudi sveobuhvatno pokriće ili dodati dodatne planove osiguranja. Na primjer, možda imate plan koji pokriva vaše zdravstvene usluge, ali zahtijeva dodatne planove za stomatološko, vidno i životno osiguranje.
Troškovi
Gotovo svi planovi zdravstvenog osiguranja, privatni ili neki drugi, imaju takvu premiju, odbitke, isplate i suosiguranje. S privatnim planovima osiguranja, The troškovi variraju ovisno o vrsti vašeg plana.
- Premium: Premija je mjesečni trošak programa zdravstvenog osiguranja. Ako imate plan bronce ili srebra, mjesečna premija će biti niža. Ako ste na planu za zlato ili platinu, mjesečna premija će vam biti puno veća.
- Odbitni: Odbitni iznos je iznos koji morate ispuniti iz vlastitog džepa prije nego što vaše osiguravajuće društvo isplati. Kako općenito padate odbitni, premija vam raste. Planovi s manjim odbitnim troškovima imaju tendenciju da se isplaćuju mnogo brže nego planovi s visokim odbitkom.
- Doplata i suosiguranje: Doplata je iznos koji dugujete iz svog džepa svaki put kad posjetite liječnika ili specijaliste. Suosiguranje je postotak ukupnih odobrenih troškova koje ste odgovorni za plaćanje nakon što udovoljite vašem odbitku.
Svi ti troškovi ovise o vrsti privatnog plana osiguranja koju odaberete. Stoga biste trebali pregledati svoju financijsku situaciju kako biste utvrdili koju vrstu mjesečnih i godišnjih plaćanja možete sebi priuštiti. Trebali biste uzeti u obzir i svoje zdravlje i koliko često vam je potrebna medicinska njega.
Kako se privatno osiguranje i Medicare razlikuju?
Ispod je usporedni grafikon za neke značajne razlike između Medicare i privatnog osiguranja:
MedicarePrivate osiguranje Vrsta osiguranja privatnih tvrtki koje financiraju država supružnika ne, supružnici se moraju upisati odvojeno da, za neke planove Ukupni medicinski troškovi manje skupo skuplje Ukupna fleksibilnost ovisi o vrsti plana više fleksibilnosti Opcije bez premija uobičajene nisu uobičajene starosne potrebe 65+ kvalificirate se za Medicare zbog kroničnog stanja 50+
Razlike između Medicare i privatnog osiguranja ogromna su odrednica u koji će se plan netko upisati. Na primjer, za nekoga kome je potrebna pokriće za uzdržavane članove, privatno osiguranje može biti održivija opcija. U usporedbi, istraživanje pokazao je da pokrivenost Medicare-om pomaže potrošačima uštedjeti novac na medicinskim troškovima, što ga čini odličnom opcijom za starije osobe s niskim primanjima.
Kako su planovi privatnog osiguranja i Medicare slični?
Ispod je usporedni grafikon za neke sličnosti između Medicare i privatnog osiguranja:
MedicarePrivate osiguranje Preventivno zbrinjavanje da, pokriveno da, pokriveno struktura plana nudi se više vrsta plana (s Medicare Advantage) ponuđene više vrsta plana Dodatno pokrivanje mora imati dodatak mora imati dodatak Izvan džepa maks. Da (Medicare Prednost) da
Preventivna zdravstvena skrb zakonski je uključena u sve planove zdravstvenog osiguranja, ali i Medicare i privatno osiguranje nude razne dodatne mogućnosti pokrivanja kako bi odgovarale vašim osobnim potrebama.
Koje dijelove Medicare prodaju privatne osiguravajuće kuće?
Medicare Advantage, Dio D i Medigap sve su opcije Medicare koje prodaju privatne osiguravajuće kuće.
Prednost Medicare
Planovi Medicare Advantage popularna su opcija za korisnike Medicare jer nude sveobuhvatnu pokrivenost Medicareom. To uključuje Medicare dio A i dio B, a većina planova također uključuje lijekove na recept, stomatološke bolesti, vid, sluh i druge zdravstvene dobrobiti. Medicare Advantage planovi imaju sve iste troškove kao i originalni Medicare, plus sve ostale troškove koji prate plan.
Da biste se prijavili u program Medicare Advantage, već morate biti upisani u Medicare, dio A i dio B. Nakon što to učinite, možete koristiti Medicare.gov's Pronađite plan Medicare alat za kupovinu planova prednosti u vašem području.
Dio D i Medigap
Ako ste zadovoljni s izvornim pokrićem za Medicare, ali želite pokriće lijekova na recept i pomažete s Medicare troškovima, možete dodati svoj plan D i Medigap u svoj plan. Dio D imat će zaseban skup troškova, kao što su premija i odbitci, dok će Medigap imati samo mjesečnu premiju (ne odbitnu).
Da biste se prijavili u Medicare, Dio D i Medigap, već morate biti upisani u Medicare, Dio A i Dio B. Također možete upotrijebiti gore navedeni alat Pronađi plan Medicare da biste kupili ta pravila.
Savjeti za odabir između Medicare i privatnog osiguranja
Ako ste se potrudili odlučiti koju vrstu zdravstvenog plana odabrati za ovu godinu, evo nekoliko stvari koje treba razmotriti:
Ostali čimbenici koje treba uzeti u obzir uključuju je li vaš supružnik potreban za pokriće, koliki su vaši prihodi i putujete li često. Sve ove stvari, plus više, mogu utjecati na to koja vrsta zdravstvenog osiguranja je za vas najbolja.
Dno crta
Medicare i privatna osiguravajuća društva nude zdravstveno osiguranje za starije osobe, ali postoje razlike između dvije vrste osiguranja.
Medicare je zdravstveno osiguranje koje financira država i može pomoći uštedama na dugoročnim medicinskim troškovima, ali uz cijenu fleksibilnosti.
Privatno osiguranje je zdravstveno osiguranje koje nude privatne tvrtke koje ima tendenciju skupljeg, ali korisnicima nudi veću fleksibilnost. Kad odaberete najbolji plan za vas, svakako uzmite u obzir vaše osobne, medicinske i financijske potrebe.