Страховые сборы
Расходы на медицинское страхование обычно включают ежемесячные страховые взносы, а также другие финансовые обязательства, такие как денежные пособия и совместное страхование.
Хотя эти условия кажутся одинаковыми, эти механизмы разделения затрат работают несколько по-разному. Вот раскол:
- Сострахование. Вы платите фиксированный процент (например, 20 процентов) от стоимости каждой медицинской услуги, которую вы получаете. Ваша страховая компания несет ответственность за оставшийся процент.
- Доплата. Вы платите фиксированную сумму за определенные услуги. Например, вам, возможно, придется платить 20 долларов каждый раз, когда вы посещаете своего лечащего врача. Для поиска эксперта может потребоваться более высокая, заранее определенная сумма.
Известно, что второе соображение о разделении затрат является отрицательным. Ваша годовая сумма франшизы — это сумма денег, которую вы будете платить за услуги до того, как ваша медицинская страховка начнет брать на себя эти расходы.
В зависимости от вашего плана медицинского страхования ваша сумма франшизы может составлять несколько сотен или несколько тысяч долларов в год.
Читайте дальше, чтобы узнать больше о страховых и денежных выплатах и о том, как они влияют на сумму денег, которую вы будете должны при получении медицинских услуг.
Понимание того, сколько вы должны
Понимание денежных средств, страховки и франшизы может помочь вам подготовиться к стоимости лечения.
Некоторые типы посещений требуют только оплаты. Другие типы посещений требуют, чтобы вы оплачивали процент от общего счета (совместное страхование), который пойдет на ваш вычет, при оплате. За другие посещения с вас может взиматься полная стоимость посещения, но вы не платите никакой оплаты.
Если у вас есть план, покрывающий 100 процентов хорошо посещаемых посещений (ежегодные обзоры), вас попросят заплатить только вперед.
Если ваш план покрывает только 100 долларов за хорошее посещение, вы будете нести ответственность за оплату плюс оставшуюся стоимость посещения.
Например, если ваша доплата составляет 25 долларов, а общая стоимость посещения составляет 300 долларов, вы должны будете заплатить от 200 до 175 долларов, что будет учитываться при вычете.
Однако, если вы уже выполнили полный вычет за год, вы будете нести ответственность только за платеж в размере 25 долларов.
Если у вас есть страховой план и вы получаете полный вычет, вы будете платить процент от этих 300 долларов. Если ставка сострахования составляет 20 процентов, а страховщик покрывает остальные 80 процентов, то вам придется заплатить 60 долларов. Ваша страховая компания покроет оставшиеся 240 долларов.
Всегда обращайтесь в свою страховую компанию, чтобы убедиться, что вы знаете, что покрывается страховкой и каковы ваши обязанности в отношении различных услуг. Вы также можете позвонить в кабинет врача и узнать о предполагаемой стоимости лечения, прежде чем идти на прием.
Как максимум из вашего кармана влияет на то, что вы должны?
Большинство планов медицинского страхования имеют «максимально из вашего кармана». Это максимальная сумма, которую вы заплатите в данном году за услуги, покрываемые вашим планом.
После того, как вы израсходуете свои максимальные денежные пособия, страхование и отчисления, ваша страховая компания должна покрыть 100 процентов всех дополнительных расходов.
Имейте в виду, что суммы из вашего кармана не включают в себя деньги, выплачиваемые страховой компанией вашему врачу или другому поставщику медицинских услуг. Цифра строго деньги, которые вы заплатили за медицинское обслуживание.
Кроме того, индивидуальный план будет иметь намного меньшую максимальную сумму собственных средств, чем план, который покрывает всю семью. Помните об этой разнице, когда начинаете с бюджета на здравоохранение.
Как работает страховка?
Медицинское страхование предназначено для защиты отдельных лиц и семей от растущих расходов на здравоохранение. Обычно это не очень дешево, но может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.
Страховщики требуют ежемесячных взносов. Это платежи, которые вы предоставляете страховой компании каждый месяц, поэтому у вас есть страховка для покрытия рутинных и катастрофических проблем.
Вы платите взносы независимо от того, посещаете ли вы врача один раз в год или проводите месяцы в больнице. Обычно вы будете платить более низкие ежемесячные взносы за план с высокими отчислениями. По мере снижения франшиз ежемесячные расходы обычно растут.
Медицинское страхование часто предоставляется работодателями штатным работникам. Малые предприятия с небольшим количеством сотрудников могут не принять решение о предоставлении медицинской страховки из-за ее стоимости.
Вы также можете застраховать свою собственную медицинскую страховку в частной страховой компании, даже если вы являетесь штатным сотрудником и имеете возможность медицинского страхования, спонсируемого работодателем.
Как только вы получите медицинскую страховку, вы должны получить список покрываемых расходов. Например, поездка на скорой помощи может стоить 250 долларов.
По такому плану, если вы не выполнили свой вычет и обращаетесь в скорую помощь, вам придется заплатить 250 долларов. Если вы знакомы со своими франшизами и поездки скорой помощи покрываются на 100 процентов, то ваша поездка должна быть бесплатной.
В некоторых планах крупная операция покрывается на 100 процентов, в то время как проверки или обзоры могут быть покрыты только на 80 процентов. Это означает, что вы несете ответственность за оставшиеся 20 процентов.
При выборе плана важно рассмотреть денежные пособия, совместное страхование и отчисления. Помните о своей истории болезни.
Если вы ожидаете серьезной процедуры или у вас будет ребенок в следующем году, вы можете выбрать план, в котором страховая компания покрывает более высокий процент этих типов процедур.
Поскольку вы никогда не можете предсказать несчастные случаи или будущие проблемы со здоровьем, подумайте о том, сколько вы можете платить каждый месяц и сколько вы могли бы себе позволить, если бы у вас возникло неожиданное состояние здоровья.
Поэтому важно учитывать и учитывать все ожидаемые затраты, в том числе:
- достижимый
- максимум из кармана
- ежемесячная премия
- доплата
- совместное страхование
Понимание этих затрат может помочь вам определить максимальную сумму денег, которую вы должны, если вам потребуется много медицинских услуг в данном году.
Сетевые и автономные поставщики услуг
Когда дело доходит до медицинского страхования, сеть представляет собой набор больниц, врачей и других поставщиков услуг, которые подписались на своих поставщиков услуг в рамках вашего плана страхования.
Это сетевые провайдеры. Это те, кого любит видеть ваша страховая компания.
Офлайн-провайдеры — это просто те, кто не подписался на ваш план. Увидеть поставщиков услуг в автономном режиме может означать более высокие расходы из вашего кармана. Эти расходы не относятся к вашей вычитаемой сумме.
Опять же, важно проверить, каковы ваши страховые взносы и планы, чтобы вы знали, кого и что они покрывают. Оффлайн-врач может быть в вашем родном городе или может быть кем-то, кого вы видите во время путешествия.
Если вы не уверены, есть ли в сети нужный вам врач, вы можете позвонить в свою страховую компанию или в офис врача, чтобы узнать об этом.
Иногда врачи сдаются или присоединяются к новой сети. Проверка онлайн-статуса вашего врача перед каждым визитом может помочь вам избежать непредвиденных расходов.
Суть
Медицинское страхование может быть сложной вещью. Если у вас есть страховка у вашего работодателя, спросите, с кем ваш работодатель, чтобы задать вопросы. Обычно это кто-то из отдела кадров, но не всегда.
Ваша страховая компания также должна иметь отдел обслуживания клиентов, чтобы ответить на ваши вопросы.
Самое главное, что нужно иметь в виду при запуске страхового плана, это знать:
- все ваши расходы
- когда ваш план вступит в силу (многие страховые планы меняются в середине года)
- какие услуги покрываются и за сколько
Возможно, вы не планируете серьезную операцию или травму, но страховка может помочь уменьшить ваше финансовое бремя, если у вас возникнут серьезные проблемы со здоровьем.