Financiranje studija predstavlja jedan od najvećih izazova s kojima se suočavaju mladi ljudi i njihove obitelji u Hrvatskoj pa je studentski kredit sve češća opcija. Dok troškovi života i školarina rastu, studentski krediti postaju sve popularnija opcija za premošćivanje financijskog jaza. No, proces dobivanja studentskog kredita često je obavijen nedoumicama i pitanjima.
Jeste li se ikada zapitali koji su uvjeti za dobivanje studentskog kredita? Koliko novca možete posuditi? Kada počinje otplata? Ova i mnoga druga pitanja vjerojatno vam prolaze kroz glavu dok razmišljate o financiranju svog akademskog puta.
U ovom članku istražit ćemo sedam činjenica o studentskim kreditima u Hrvatskoj koje bi svaki student trebao znati prije nego što se upusti u ovaj financijski korak.
7 činjenica koje trebate znati o studentskim kreditima u Hrvatskoj
Proljeće 2025. donijelo je neke promjene u uvjetima kreditiranja, pa je pravi trenutak da se upoznate s najnovijim informacijama koje bi mogle utjecati na vašu odluku. Pripremite se za praktičan vodič kroz svijet studentskih kredita koji će vam pomoći da s više samopouzdanja zakoračite prema svojoj akademskoj i financijskoj budućnosti.
1. Tko može dobiti studentski kredit?
Studentski krediti u Hrvatskoj dostupni su širem krugu studenata nego što mnogi misle. Pravo na studentski kredit imaju redovni i izvanredni studenti preddiplomskih, diplomskih i poslijediplomskih studija, bez obzira studiraju li na državnim ili privatnim fakultetima. Ključni uvjet je da imate status studenta, što dokazujete potvrdom o upisu na fakultet.
Novost u 2025. godini je da većina banaka više ne zahtijeva da student ima otvoren tekući račun kod njih prije podnošenja zahtjeva za kredit. Umjesto toga, račun se može otvoriti tijekom procesa odobravanja kredita, što je značajno pojednostavilo proceduru.
2. Koliki iznos možete posuditi?
Iznosi studentskih kredita variraju ovisno o banci i vašim potrebama. Većina banaka nudi kredite u iznosu od 200 do 40.000 eura za financiranje školarine, dok se za troškove života može dobiti od 66 do 660 eura mjesečno. Ove godine nekoliko banaka povećalo je maksimalne iznose kredita za studiranje u inozemstvu, prepoznajući sve veće troškove života i školarina u stranim zemljama.
Važno je napomenuti da nije uvijek pametno uzeti maksimalni iznos koji vam banka nudi. Razmislite realno o svojim potrebama i uzmite u obzir da ćete jednog dana morati vratiti taj novac, zajedno s kamatama.
3. Što ako nemate kreditnu sposobnost?
Većina studenata nema dovoljnu kreditnu sposobnost za samostalno podizanje kredita, što je potpuno razumljivo. U tom slučaju, možete angažirati sudužnika – najčešće roditelja, skrbnika ili drugu osobu koja zadovoljava uvjete kreditne sposobnosti.
Dobra vijest je da banke primjenjuju povoljnije kriterije kreditne sposobnosti za studentske kredite u usporedbi s klasičnim kreditima. Također, nova regulativa iz ožujka 2025. omogućila je da se za kredite do 5.000 eura može odobriti kredit i s nižim primanjima sudužnika nego što je to bilo ranije.
4. Kada počinje otplata kredita?
Jedna od najvećih prednosti studentskih kredita je fleksibilnost otplate. Većina banaka nudi mogućnost da otplata kredita započne tek nakon završetka školovanja, s odgodom plaćanja prve rate do 12 mjeseci nakon diplomiranja. Ovo vam daje dragocjeno vrijeme da pronađete posao i stabilizirate svoje financije prije nego što počnete vraćati kredit.
Međutim, budite oprezni – ako prekinete studij, kredit odmah ide u otplatu, bez mogućnosti odgode. Ovo je važna činjenica koju mnogi studenti previde, a može dovesti do ozbiljnih financijskih poteškoća ako niste spremni započeti otplatu.
5. Koje su kamatne stope i rokovi otplate?
Kamatne stope na studentske kredite trenutno se kreću oko 4,50% godišnje, a većina banaka nudi fiksnu kamatnu stopu tijekom cijelog razdoblja otplate. Ovo je značajna prednost jer znate točno koliko ćete plaćati svaki mjesec, bez iznenađenja zbog promjena na financijskom tržištu.
Rokovi otplate variraju od 13 do 120 mjeseci (1-10 godina), ovisno o iznosu kredita. Duži rok otplate znači manje mjesečne rate, ali i veći ukupni trošak kredita zbog kamata koje se obračunavaju tijekom duljeg razdoblja.
Novost u 2025. godini je da nekoliko banaka nudi “step-up” model otplate, gdje su rate manje u prvim godinama otplate, a postupno rastu kako napredujete u karijeri i povećavate svoja primanja.
6. Koje dokumente trebate pripremiti?
Za podnošenje zahtjeva za studentski kredit potrebno je pripremiti nekoliko dokumenata:
- Osobnu iskaznicu
- Potvrdu o upisu na fakultet
- Predračun za školarinu (ako kredit koristite za plaćanje školarine)
- Dokumentaciju o kreditnoj sposobnosti sudužnika (ako je potreban)
Od ove godine, većina banaka prihvaća online podnošenje zahtjeva, što značajno ubrzava proces. Također, zahvaljujući novom sustavu e-Građani, neke dokumente banka može sama pribaviti uz vašu suglasnost, što dodatno pojednostavljuje proceduru.
7. Postoje li alternative studentskim kreditima?
Prije nego što se odlučite za studentski kredit, vrijedi istražiti i druge opcije financiranja. Stipendije su uvijek najbolja opcija jer ih ne morate vraćati. Hrvatska nudi različite vrste stipendija – državne, županijske, gradske, te one koje dodjeljuju privatne tvrtke i zaklade.
Nova mogućnost od 2025. godine je i program “Studiranje uz rad” koji nude neki fakulteti u suradnji s poslodavcima. Ovaj program omogućuje vam da radite part-time dok studirate, a poslodavac vam financira dio školarine.
Također, neki fakulteti nude mogućnost plaćanja školarine u ratama, što može biti dobra alternativa kreditu ako vam je potreban manji iznos novca.
Studentski kredit može biti odlična investicija u vašu budućnost ako ga koristite mudro i s jasnim planom otplate. Važno je temeljito istražiti sve opcije, pažljivo pročitati uvjete kredita i biti realan u procjeni svojih financijskih mogućnosti. Uz pravi pristup, studentski kredit može biti stepenica koja će vam pomoći da ostvarite svoje akademske ciljeve bez pretjeranog financijskog stresa.
Vodič kroz studentske kredite u Hrvatskoj za 2025. godinu
Studiranje često predstavlja značajan financijski izazov, a studentski krediti mogu biti korisno rješenje za pokrivanje troškova školarine i života tijekom studija. U 2025. godini, hrvatske banke nude raznovrsne opcije studentskih kredita s poboljšanim uvjetima i pogodnostima. Evo pregleda najvažnijih informacija o studentskim kreditima u Hrvatskoj.
Banke koje nude studentske kredite
U Hrvatskoj nekoliko banaka nudi studentske kredite s različitim uvjetima:
- Zagrebačka banka – nudi kredite za školovanje i financiranje troškova života
- PBZ – nudi Educa studentski kredit
- Erste banka – krediti za školovanje u Hrvatskoj i inozemstvu
- OTP banka – dva modela: kredit za obrazovanje i nenamjenski kredit za studente
- HPB – kredit za školarinu uz fiksnu kamatnu stopu
- Agram banka – također u ponudi ima studentske kredite
Iznosi i rokovi otplate
Iznosi kredita variraju ovisno o banci i namjeni:
- Za školovanje: od 200 do 40.000 EUR (ovisno o banci)
- Za troškove života: od 66 do 660 EUR mjesečno
Rokovi otplate najčešće se kreću od 13 do 120 mjeseci (1-10 godina), što pruža dovoljno vremena za otplatu nakon završetka studija.
Kamatne stope i naknade
U 2025. godini, kamatne stope na studentske kredite su relativno povoljne, ali sklone promjenama:
- Zagrebačka banka: 4,50% godišnje, fiksna
- PBZ: 3,45% fiksna kamatna stopa
- Erste banka: 4,19% do 4,39% fiksna (uz posebne pogodnosti za studente ZŠEM-a)
- HPB: 5,50% godišnje
Većina banaka više ne naplaćuje naknadu za obradu kreditnog zahtjeva, što je značajna prednost u odnosu na ranije godine.
Posebne pogodnosti
Studentski krediti u 2025. godini dolaze s brojnim pogodnostima:
- Odgoda otplate – mogućnost odgode plaćanja prve rate do 12 mjeseci nakon završetka školovanja
- Poček – tijekom studiranja plaća se samo kamata, a glavnica se počinje otplaćivati nakon završetka studija
- Fleksibilni uvjeti – prilagođeni studentima bez redovitih prihoda
- Studentski paketi – mnoge banke nude posebne pakete za studente koji uključuju besplatne račune i dodatne usluge
Što ako student nije kreditno sposoban?
Ako student nema dovoljnu kreditnu sposobnost, može angažirati sudužnika – najčešće roditelja ili drugu osobu koja zadovoljava uvjete kreditne sposobnosti. Banke primjenjuju povoljnije kriterije kreditne sposobnosti za studentske kredite u odnosu na standardne kredite.
Namjena kredita
Studentski krediti mogu se koristiti za:
- Plaćanje školarine za preddiplomske, diplomske i poslijediplomske studije
- Financiranje troškova života tijekom studiranja
- Kupnju stručne literature i opreme
- Financiranje studijskih putovanja i programa (npr. Work&Travel)
- Studiranje u Hrvatskoj ili inozemstvu
Novosti u 2025. godini
Godina 2025. donosi nekoliko promjena u svijetu studentskih kredita:
- Smanjenje kamatnih stopa na državne studentske kredite
- Proširenje mogućnosti odgode otplate bez dodatnih kamata
- Pojednostavljeni kriteriji za odobravanje s manje birokracije
- Krediti s poticajima koji nude niže kamate za studente s dobrim akademskim uspjehom
Savjeti za odabir najboljeg studentskog kredita
- Usporedite ponude različitih banaka – ne vodite se samo kamatnom stopom
- Provjerite efektivnu kamatnu stopu (postotak) (EKS) koja uključuje sve troškove kredita
- Obratite pažnju na vrijeme počeka otplate nakon završetka studija
- Raspitajte se o mogućnostima prijevremene otplate bez dodatnih troškova
- Istražite postoje li posebni programi za vaše područje studija
Prije donošenja konačne odluke, preporučljivo je posavjetovati se s financijskim stručnjakom koji može pomoći u odabiru najpovoljnije opcije za vašu specifičnu situaciju.